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重疾险应该怎么选择?买重疾险看这7条就够了!

2019-12-07 分享到:

市场上有上百家保险公司,每家公司为了拼市场每年又要新出个几款有自家特色的重疾险产品,让人眼花缭乱。

如果说为了买个重疾险,把市场上所有产品都研究个遍,想来头发都要愁白了。

我经常说,没有最完美的产品,只有相对完美的产品组合。

买重疾险也是这个道理,随着大数据的精确计算,保险产品在设计上肯定是越做越好,根据个人的情况选择合适的产品就可以,不要陷入无尽的对比中。

买保险最好的两个时间:一个是现在,一个是出生时。

有些人因为观望犹豫,等体检出了部分身体状况,那就不是你选产品而是产品选你了

为什么要买重疾险

人食五谷杂粮,很难不得病,大家可以感受到目前癌症发病率很高。如果罹患重疾,不仅需要多次治疗,而且可能几年无法工作,需要长期的恢复,而这些都是需要花钱的。

重疾险原理很简单,就是符合合同约定的疾病或状态,保险公司给一大笔钱。这笔钱我们可以自由支配,可以用来治病、出国理疗、恢复身体,购买保健品等。重疾险的本质是 “收入损失险”,自被发明以来,在很多国家都受到一致的欢迎。

选购的优先级

选购重疾险要遵从以下几个要素,

越往右的重要程度就越低,我们一个个来分析

第一位、选保额

买保险有条铁律:保额大于一切。如果你的预算只有5000元,重疾险A能买到40万保额,重疾险B可以买到50万,而这两款产品的唯一区别在于:

◇ A产品是多次赔付的产品,而B是单次赔付产品。请选择保额!

◇ A产品是知名公司产品,而B是你没怎么听过的公司产品。请选择保额!

所有单个其他因素都应该让位于保额。

一场重大疾病,治疗+康复周期常要3-5年,在此期间医疗花费不说,再加上康复费、护理费、误工损失,花钱如流水,整个家庭急需钱渡过难关,多10万还是能解决不少问题的。所以在配置重疾险时,一定要优先确保足够的保额,再考虑其他。

你可能觉得保额差10万区别也不大,那是因为现在你看到的只是数字,当真的发生保险事故时,差的就是10万人民币!

重疾险应该怎么选择?买重疾险看这7条就够了!

第二位、选保障期限

若家庭预算有限,先选择保定期,比如保至70岁或80岁。因为到了70岁后意味着家庭责任的终结,此时生病对家庭的影响相对变小,至少不会导致家庭收入的减少。

医疗数据显示,年过70岁是重疾的高发期。

保险公司是非常精明的,如果你去试算保险费,会发现只保到70岁的产品会比保到80岁甚至终身的便宜很多。

试想你的父母过了70岁,如果得了大病难道就不治了吗?

肯定得治,而且最好是不花自己口袋里的钱来治病,对吧!

所以在预算充足的情况下,更建议保障至终身,起码是保到80岁。

第三位、选单次还是多次

重疾的多次赔付重要吗?

答案是:很重要!

相关数据表明,100个罹患重大疾病的人里,会有10个再得一次。

经历过癌症治疗的人,身体很多机能都会受到影响,尤其是心脑血管。

所以多次赔付这项责任挺重要的,特别是针对癌症和心血管疾病多次赔付的。

但是,不要为纠结到底是赔6次好还是赔3次的好,2-3次足矣。

第四位、选轻症/中症责任

轻症/中症责任建议一定要加上,但不求多。覆盖高发的12种轻中症即可。

重疾险应该怎么选择?买重疾险看这7条就够了!

因为它们大多都是重大疾病的前兆,轻症/中症赔付后是不影响合同有效性的,重疾责任后续还可以继续赔。

同样,不用过于纠纷轻中症是赔付三次还是赔付四次。两次以后的赔付概率都不高了。

第五位、选身故责任

带身故责任的重疾险简单理解就是:得病赔,没得病的话,死也赔。

相当于是消费型重疾险+寿险的组合。

如果你是家里的经济支柱,建议选择带身故责任。

因为有些病可能是突然发生,还没来得及确诊就已经无法救治,比如猝死,急性心梗,癌症(还没等到出病理报告)。

若不带身故责任,赔不到。

第六位:选公司品牌

决定保险产品好坏的不是公司品牌,而是保险条款。

因为条款内容决定了赔不赔,以及赔多少。有些保险公司的代理人在朋友圈造势说,我们是外资公司,别人不能赔的,我们都能赔,纯属扯淡!

有些人可能会担心,

万一保险公司破产,保单权益怎办?

《保险法》规定,必须有其他保险公司接手,如果没有接收方,保监会会强行指定。其他保险公司接手不吃亏的,接手不仅接保单,也接手保单背后的真金白银

所以作为消费者,考虑保险的时候,保险公司的品牌和咱没啥关系。咱不是买包、买车,品牌还有点社交功能,谁都不会拿本保险合同去显摆。

投保时,是要挑保险公司,挑的不是品牌,而是保险公司的服务、核保规则(健康核保、财务核保)。

第七位、选重疾种类

2011年保监会发布《重大疾病保险的疾病定义和使用规范》,制定了重大疾病的行业标准,统一定义了25种重大疾病。无论你在国内哪家保险公司购买重疾险,无论公司规模,产品贵贱,这25款的理赔要求都是一样的。而这25种重疾占了理赔95%以上,剩下的病种只是锦上添花。

重疾险应该怎么选择?买重疾险看这7条就够了!

所以不同重疾产品有病种50种,80种,100种……作为客户其实真的用不着为多出的几十种罕见病花太多钱。

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常晶

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13906871503 2019-02-07

华夏业务员佣金怎么算?

中国人寿  2019-03-05
792068409@qq.com 2019-01-04

想买保险不知道怎么买

中国人寿  2019-03-05
雷凯 2019-03-05

咨询国寿综合意外伤害保险

应该是一年期消费型险种,可以问一下客服95519  2019-03-05
254957251@qq.com 2017-03-30

想给我和孩子上一份保险

懒保险里面有一款产品不错,http://wx.lanbaoxian.com/static/insure/37/tk.pdf
其中推荐一款年缴费400,保障10万的少儿保险,多关注,多学习。共勉。
http://wx.lanbaoxian.com/static/insure/37/tk.pdf,条款如上图所述  2017-04-14
夏女士 2017-03-11

尊享e生医疗保险

建议你自己下载一个保险师,用起来比较方便,有些比较详细的条款,可以自己通读一下,有个简单的了解。
也可以推荐你一个公众账号“查理部落”。  2017-04-03
罗少蒋 2017-02-13

34岁买意外保险和重疾险,一年要多少钱

这个需要看咱们个人的情况,家庭情况而定。
意外保障一般看咱们是否出差,如果出差的情况,尽量选择交通工具保障多的意外保障。如果不经常出差则原则医疗,门诊相对保障充足的产品。
另外重大疾病保险属于工作损失险种,相当于您工作收入3-5年的一个收入情况。家庭的主要劳动力一定要上。另外社保也很重要,在确保社保的情况下,购置商业保险有助于我们更好的规划生活。
建议您考虑中国人寿的相关产品。
非常感谢您的咨询,住您生活愉快🌹  2017-03-11
李先生 2017-01-13

缴纳的公积金什么时间可以提取?

您好,很高兴您能提出这样的问题来。
看咱们是城镇户口,还是农村户口。农村户口提取起来比较容易。
另外,咱们提取的时候,可以和原来公司的人事部门同事联系。他们知道其中相关的流程。
包括地区和地区之间办理是否有差别,以及企业的形态等方面。
具体需要和公司接洽。
祝您生活愉快,每天好心情🌹  2017-01-18
许女士 2016-10-10

有一些高档车想在北京投保

您好,欢迎您考虑中国人寿车险业务。
中国人寿现在开启一站式理赔服务,因为了解所以信任,因为沟通所以相识。
欢迎您致电中国人寿常晶,祝您生活愉快🌹  2017-01-16
邹小雷 2017-01-10

想咨询一下关于失业保险的事情

您好非常高兴能回答您的问题:
失业保险>>金领取期限按照失业前累计缴费失业>>保险>>的年限核定,每满一年可领取2个月,最长期限为24个月。
>失业保险金领取标准>
失业保险金标准是按照失业人员前12个月平均缴费基数确定,不满10年的,平均缴费基数×40%;满10年不满20年的,平均缴费基数×45%;20年以上的,平均缴费基数×50%。核定后的待遇需在失业保险金上下限标准范围内,目前最高不得超过1820元/月,最低不得低于975元/月。
>失业保险金领取条件>
《失业保险条例》规定:具备下列条件的人员,可以领取失业保险金:
1.按照规定参加失业保险,所在单位和本人已按照规定履行缴费义务已满1年的;
2.非因本人意愿中断就业的;
3.已办理失业登记,并有求职要求的。失业人员在领取失业保险金期间,按照规定同时享受其他失业保险待遇。
>领取金额计算>
失业保险金的发放标准,一般按照失业人员原单位所在地同期最低工资标准的70%执行;
根据失业人员失业前所在单位和本人累计缴纳失业保险费的时间确定:
累计缴费时间满1年以上不满2年的为3个月;
累计缴费时间满2年以上不满3年的为6个月;
累计缴费时间满3年以上不满5年的为12个月;
累计缴费时间满5年以上不满8年的为15个月;
累计缴费时间满8年以上不满10年的为18个月;
累计缴费时间满10年以上的为24个月。>
相知多年,值得托付,要投就投中国人寿。
祝您生活愉快,每天好心情🌹  2017-01-15
许先生 2016-12-20

想咨询一下国寿福的相关问题

您好,很高兴您能对国寿福产品有兴趣。 国寿福产品组合顶额预定利率设计保险产品,重大疾病种类涵盖80种,轻症种类涵盖20种,最高赔付2.4倍。 希望我的回答对您有所帮助,祝您生活愉快,相知多年,值得托付,要投就投中国人寿。 购买保险请您咨询中国人寿常晶。  2016-12-20

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最高保额:660000.00 年缴:3483.81元

适用性别 : 女

投保年龄: 0岁

侧重险种 : 少儿险,重疾险

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